Sutra se očekuje da će banke dostaviti svoje ponude kamata za građane za stambene kredite u novom krugu APN stambenih poticaja. Kolike se kamate očekuju, hoće li biti teže dobiti željeni kredit te koje prepreke očekuju građane doznajemo u razgovoru sa stručnjakom za kredite, kreditnim posrednikom koji je sa svojim timom odradio stotine APN kredita od prvog kruga prije šest godina, Vjekom Peretićem iz Pro grupe.
Uskoro je novi krug APN-a, do kad se ljudi mogu prijaviti?
Prijave za novi krug APN-a počinju se zaprimati 20.03. U APN-u nisu definirali rok zaprimanja prijava, već procjenjuju da će natječaj trajati mjesec dana ili nešto dulje ovisno o dinamici pristizanja predmeta iz banaka. Vodeći se prošlogodišnjim iskustvom, očekuju oko 5800 prijava za što su osigurali 9,3 milijuna eura subvencija. Kraj natječaja službeno se objavljuje tjedan dana unaprijed, kada prema do tada pristiglom broju predmeta bude jasno da je budžet blizu kraja.
Jesu li se promijenili/postrožili uvjeti ili je sve kao i na prošlom natječaju?
Parametri natječaja nisu se mijenjali. Na njega se javljaju hrvatski državljani/ke koji do trenutka prijave nisu napunili 45 godina. Oni i njihovi supružnici ili partneri u vlasništvu ne smiju imati nekretninu, a ako je imaju i žele kupiti veću, onda se te nekretnine trebaju riješiti u roku od dvije godine od dobivanja subvencije. Subvencionira se 1.500€/m2 ali maksimalno kao da dižete kredit 100.000 €. Kredit može biti, i najčešće i je veći, s istom povoljnijom kamatnom stopom, ali mjesečna subvencija je proporcionalna kao da ste digli 100.000 €. Visina subvencije ovisi o ekonomskoj razvijenosti mjesta u kojem se kreditira nekretnina i u rasponu je od 30 do 51%. Subvencioniranje traje minimalno 5 godina, a može se produljiti ovisno o tome ima li par djece ili dobije djecu za vrijeme trajanja subvencije, te u nekim slučajevima invalidnosti.
Je li teže dobiti kredit, jesu li banke postrožile uvjete?
Generalno – uvjeti za procjenu kreditne sposobnosti su isti kao i lani, ali najveće razlike među bankama su upravo u načinu kako računaju kreditnu sposobnost, iznosu kojeg možete dobiti u različitim bankama s istom plaćom, procjeni nekretnina ili omjeru koliki iznos kredita u odnosu na procjenu vam kreditiraju (od 80-100%). Još su veće razlike kod onih koji uzimaju kredite za izgradnju. Nadalje tu su i razlike u obvezama prijenosa plaće, (ne)obveznim osiguranjima te raznim drugim (ne)fleksibilnostima. Savjetujemo klijentima da nam se jave baš u toj početnoj fazi, prije lutanja po bankama, kako bi dobili najbolju analizu i optimalno rješenje uz kompletno besplatno posredovanje do odobrenja u APN-u i isplate kredita.
Hoće li kamate biti veće nego na prošlom natječaju?
U petak, 24.2. ćemo znati ponudu kamatnih stopa banaka za ovaj natječaj. Za vrijeme prvih 5+2 godine otplate kredita kamate su fiksne i ne smiju biti veće od 3,75% EKS godišnje, a neke banke ponudit će i puno dulje periode fiksnih kamata, što je u vremenima kada one idu gore – jako važno.
Dobra ponuda kamatnih stopa ove godine kretat će se između 2,8 i 3,2%, pri čemu ćete za dulje razdoblje fiksiranja trebati platiti više. Iako su veće nego prošle godine, još uvijek smatramo da su kamatne stope dosta niske, uzevši u obzir očekivanja njihovog još većeg rasta, kao i komparacije sa drugim državama. Amerikanci za stambene kredite plaćaju preko 5%, Mađari trenutno oko 8%, a čak i Njemačka ide preko 4%. Također, inflacija malo pomaže u otplati kredita, pa ako vam je kamatna stopa nekoliko puta manja od inflacije, niža 20-25% od onih iz redovne ponude, a na to sve imate i subvenciju, možemo zaključiti da su APN krediti ponovno dobra prilika.
Što je najvažnije za građane koji se namjeravaju javiti?
Oni koji se namjeravaju javiti na natječaj trebaju biti svjesni toga da ih čeka poprilično zamršeni put do ostvarenja subvencije, bilo da je riječ o sakupljanju potrebne dokumentacije, odnosno pripremanju za podizanje kredita. Bankari specijalisti Pro grupe imaju višegodišnje iskustvo upravljanja procesom ugovaranja kredita, od prvog razgovora do isplate. Prošle smo godine pripremili, obradili i proslijedili različitim bankama 754 predmeta, što je više nego što su uspjele obraditi neke veće banke. Usluga za korisnike kredita je besplatna jer se naplaćujemo od banaka, a mi analiziramo kreditnu sposobnost za gotovo sve banke, kompletiramo zahtjev i upućujemo u poslovnicu s provjerenim bankarom, upravljamo svim koracima od prvog razgovora do isplate kredita.
Na što trebaju osobito obratiti pozornost?
Svaka je situacija specifična i dosta je teško općenito odgovoriti na to pitanje. Kroz sve ove godine imali smo puno primjera kad su građani zapeli u bankama, a onda smo im mi uspjeli naći zadovoljavajuće rješenje. Da bi izbjegli stres, pozivamo ih da nam se jave – ne košta ništa i štedi jako puno vremena, koraka i živaca.
